Tout, tout vous saurez tout sur les SCPI !
L’investissement dans les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) est une manière d’investir dans l’immobilier sans subir les affres de la gestion locative, de surcroît lorsque nous vivons éloignés du lieu de situation des biens.
Différents types de SCPI existent à dominante d’habitation, de bureaux et de commerces. Les premières sont souvent fiscales et les deux dernières qualifiées de rendement qu’il convient de privilégier lorsque nous souhaitons obtenir un complément de revenus pour la retraite ou financer les études de nos enfants par exemple.
SCPI, quels avantages ?
Par rapport à de l’immobilier classique :
- les SCPI vous évitent une gestion au quotidien, point capital lorsque vous résidez à l’étranger,
- les SCPI vous permettent une diversification des investissements immobiliers, réparties sur plus d’un millier de lots généralement,
- les SCPI vous offrent une mutualisation du risque de vacance des biens vous assurant en conséquence des revenus réguliers de l’ordre de 4,5% à 5% par an.
De plus en comparaison des variations actuelles des marchés financiers, les SCPI sont très peu volatiles, ce qui explique l’engouement à leur égard.
Quel inconvénient?
La fiscalité française des revenus fonciers s’applique aux revenus des parts de SCPI. En qualité de non résident, vous serez taxés au taux minimum de 20% puis, selon le montant de vos revenus français, au barème progressif de l’impôt + 15,5% de prélèvements sociaux. En qualité de résident fiscal français, les revenus fonciers seront imposés à votre tranche marginale plus CSG.
ATTENTION : Pas de panique néanmoins, les intérêts d’emprunt sont à déduire de vos revenus fonciers tout comme la SCPI déduit les charges de rénovation et d’entretien des immeubles qu’elle possède, minorant ainsi votre revenu imposable.
Pour conclure :
Si vous cherchez des revenus réguliers, la SCPI est une excellente solution pour obtenir un complément de revenus futurs pour la retraite tout en vous permettant d’accroître votre patrimoine dans un univers de taux actuels exceptionnellement bas.
Exemple
Avec un investissement de 150.000€ financé à 90% au taux de 2,10% + 0,11% d’assurance décès sur 180 mois, vous devrez rembourser des échéances mensuelles de 888€ tout en percevant des recettes mensuelles de 620€, soit un delta à financer de 268€ par mois.
Vous aurez ainsi effectué un effort d’épargne de 268€ par mois pendant 15 ans + 15.000€ d’investissement de départ soit un total de 63 240 € (hors fiscalité).
En imaginant une revalorisation de la part de 1% annuelle sur la période (du niveau de l ‘inflation actuelle par exemple), les 150 000 € initiaux se transformeront en un capital d’environ 175.000€, soit un levier de 275% entre votre effort d’épargne et le capital final.
Vous souhaitez en savoir plus ? Nous restons à votre disposition aux Émirats mais aussi à Paris pour vous éclairer. Contactez-nous !
Dubai Madame, 27 octobre 2016
