Assurance-vie, sur quels supports investir ?

Quelques chiffres sur l’assurance-vie

L’ assurance-vie représente dans le patrimoine des français actuellement :

  • 39% de leur patrimoine financier,
  • 1 549 milliards en 2015
  • 51% de ces sommes sont placées sur les fonds en euros garantis très majoritairement investis en obligations en Euro émises par l’État, pour financer ses nombreux déficits.

 Compte tenu de la rentabilité de la poche garantie (appelée fonds en euros), qui devrait approximer les 2% en 2016, d’autres opportunités de meilleurs rendements s’offrent aux épargnants comme :

  • les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) entre 4,5 et 5%,
  • les foncières cotées européennes 4,5%,
  • les obligations d’entreprises américaines à haut rendement 6% brut sur une échéance de 2022,
  • les produits structurés distribuant des coupons entre 7 et 10%,
  • les actions distribuant des dividendes permettant d’allier plus-value potentielle et rendement d’environ 3%.

Le choix des supports d’investissement en assurance-vie dépendra de votre sensibilité au risque que nous définirons sur mesure pour vous.

Vous réfléchissez à arbitrer une partie de vos fonds garantis ?

Nous sommes à votre écoute pour vous accompagner et vous aider à sélectionner les supports adéquats.

D’autre part, nous ne saurions que trop vous conseiller d’ouvrir un contrat d’assurance vie au Luxembourg .

Les contrats luxembourgeois sont régis par une réglementation différente de celle qui prévaut en France.

Vos fonds seront inscrits sur le compte d’une banque dépositaire luxembourgeoise différent de celui de la compagnie d’assurance.

Cela vous apportera une garantie supplémentaire (règle du triangle de sécurité du commissariat aux assurances luxembourgeois).

En effet, une relation à trois s’instaure pour votre épargne :

  • l’assureur,
  • l’assuré (vous)
  • et le dépositaire dont la seule fonction est d’être un dépositaire.

En cas de faillite de l’assureur, vos actifs ne seraient pas inscrits à l’actif de la compagnie d’assurance donc préservés.

D’autre part, n’oubliez pas que le Luxembourg offre également la possibilité d’avoir un fonds dédié, c’est à dire personnalisé pour vos investissements permettant une plus grande flexibilité (accès aux fonds non référencés dans la liste éligible de la compagnie, titres en direct, investissement dans une autre devise….).

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Nous restons à votre disposition pour vous accompagner dans votre réflexion. Contactez-nous !