Retraite, quelques chiffres pour réfléchir à la sienne…
Nous sommes tous concernés par l‘avenir de nos retraites, de surcroît lorsqu’il n’existe pas comme aux Émirats de retraite par répartition obligatoire.
Saviez vous que la France est l’un des pays au monde où :
- l’on vit le plus vieux (85 ans pour les femmes et 79 ans pour les hommes) ?
- le départ en retraite est le plus tôt (62 ans en moyenne),
- le poids des retraites est l’un des plus élevé avec 13,8% du PIB en 2012.
Logique non ?
Saviez vous qu’en France :
- les régimes de retraite étaient en déficit de 10 milliards en 2014 ; et atteindront 15 milliards en 2017 selon les prévisions du Conseil d’Orientation des Retraites ?
- en 1945, on comptait 15 actifs pour un 1 retraité, un ratio tombé à 5 pour 1 en 1965, aujourd’hui il est de 3,5 actifs pour 1 retraité. En 2040 on estime le ratio à 2 actifs pour 1 retraité.
- si l’on retient le nombre de cotisants sur le nombre de retraités, le ratio est aujourd’hui à 1,41.
Effarant non ?
Avec une entrée sur le marché du travail de plus en plus tardive due aux études longues, un chômage élevé, induisant de moindres cotisations et un allongement de la vie humaine d’un trimestre par an, le déséquilibre va s’amplifier. Il faut donc réagir et réfléchir soi-même à sa retraite d’autant plus que le niveau de revenus plus élevé, l’absence de fiscalité et de cotisations aux Émirats doivent nous permettre la mise en place d’une épargne forcée.
Pour un Français résident aux Émirats, comment peut-on définir un bon complément de revenus à la retraite ?
C’est avant tout une bonne diversification de ses revenus futurs.
La règle des 50/50 des revenus cibles nous paraît adaptée :
- 50% issus de l’immobilier
- 50% issus de l’épargne financière.
Pour l’immobilier, l’objectif est de bénéficier de l’effet de levier du crédit (acheter avec l’argent de la banque et rembourser son crédit avec l’argent du locataire) tout en bénéficiant du niveau des taux d’intérêt, très bas actuellement.
Un crédit immobilier à 15 ans est dorénavant inférieur à 2%. Avec un effort d’épargne de 500 €, dans un projet immobilier, nous pouvons envisager un revenu futur de 1000€ à la retraite.
Pour l’épargne financière, l’objectif est d’avoir suffisamment de temps pour bénéficier des effets de la capitalisation.
15 ans avant le départ en retraite est la durée minimale pour apporter le confort souhaité à une retraite bien méritée.
Exemple :
Avec une épargne de 1000€ mensuelle au taux de 4%, dans 15 ans vous obtiendrez 246 090€.
Avec une épargne de 3000€ mensuelle au taux de 5%, dans 20 ans vous obtiendrez 1 233 101€.
Quels supports d’investissement ?
Pour l’immobilier, l’acquisition en direct dans les villes où vous avez des attaches familiales ou envie d’avoir un pied à terre est à privilégier.
Autre piste, les SCPI (sociétés civiles de placement immobilier) de rendement vous apporteront une rentabilité de 5% environ et le confort d’une absence de gestion.
Pour la capitalisation financière, un contrat d’assurance vie au Luxembourg vous apportera :
- stabilité des institutions financières du Grand Duché,
- ingénierie financière personnalisée,
- expérience des problématiques des non résidents.
Vous souhaitez en savoir plus et approfondir ces sujets ? Contactez-nous !
Dubai Madame, 15 mars 2016
